——中国社科院教授郑秉文讲邓婉茹救助事件对保险业的救赎 今年4月，深圳市劳动和社会保障局局长管林根特地网际网路发帖，敦促挽回曾于2005年被选为第二届杰出外地来浅建设者之一、意外患上恶性淋巴肿瘤的邓婉茹。这件事立刻引发了网民的强烈反响，捐款迅速就突破了30万元，各家媒体争相传达对邓婉茹的关怀之心。这既体现了在建构和谐社会中人与自然的人际关系，也看见在建构和谐社会中不断完善社保制度的重要性，同时，也解释我国的医疗保险不存在一些必须改良的地方。环绕此话题，记者近日专访了中国社科院郑秉文教授。

记者：从国家来看，政府减困的战略在增加长年贫穷方面收效较小，但在继续贫穷方面则面对较小问题。政府的任务就是要采取措施，有效地避免继续贫穷转化成成长期贫穷，就要减少城镇和农村的贫穷敏感度，尽可能将贫困率遏止在一个比较相同的水平上。

您指出邓婉茹事件对我们国家的医疗保险制度有什么样的救赎？郑秉文：邓婉茹事件最少对我们国家医疗保险三个支柱都有一些灵感。比如，作为第一支柱的基本医保制度还有许多方面必须更进一步完备，必须从国家的层面不予专责考虑到，增大改革力度与步伐，对目前不存在的制度障碍与困境展开根本性的改建，以适应环境劳动力的流动和必须。另外，与养老制度一样，还要尽早解决问题医保的便携性问题。

2005年1月邓婉茹所在公司破产时其户口还并未及时迁出深圳，无法续交社保，直到当年5月才把户口迁出深圳，但还并未再也去续交社保就已找到患上癌症。就是说，不管医保还是养老制度，都不存在着便携性的可怕障碍，异地打零工无法移往后半段。同时，我们还要尽早解决问题以户籍为基础的社保制度困境。

从全国的层面来看，像深圳这样待遇优渥的制度也不是很广泛的，对没当地户籍的农民工制订了一个享用待遇的条件。而在许多城镇，户籍是享用待遇一个最重要的障碍，甚至沦为同工有所不同待遇的一个鸿沟，沦为人为混杂社保制度的一个最重要因素。记者：邓婉茹事件对我们国家的第二支柱有什么样的救赎？郑秉文：邓婉茹仅有在一年里的11次前期化疗中就已花费了20多万元，而随后的骨髓移植手术还花费了30多万元，全家为此都陷于了经济拮据的困境。众所周知，像这样大病即使参与了社保，也无法几乎消化其医疗费的开销，一个家庭经常出现一个这样的患者，全家人就不会面对着陷入绝境的很大风险。

强制性的基本社会保险只是一个底线确保，不能解决问题一些基本的医疗保障项目。为了抵挡和避免员工的身体健康风险，我们不应将目光改向医疗身体健康保险的第二支柱或第三支柱。目前，我国的第二支柱里，只有养老补足保险比较比较发达，但也是刚创建一起，对广大企业员工和农民工来说，企业医疗补足基本还谈不上。

这就明确提出了一个制度挑战：国家不应将企业补足医疗身体健康保险的创建划入到“大社保”的概念之中来，这是建构和谐社会不可或缺的一个最重要补足确保，是确保员工福祉的一个最重要福利项目。记者：国外在企业补足医疗身体健康保险方面都有什么样的作法可可供我们糅合？郑秉文：以美国为事例，美国的基本医疗保险的缴费率是雇员和雇员各1.45％，但不能在超过65岁之后才有资格享用这个“医疗照料”保险项目，在此之前，他们身体健康保险主要是企业雇员与雇员联合创建的商业身体健康保险。

一个在京的美国大学社保专家更为详尽地讲解了他们大学参与商业医疗保险的具体情况。他说道，他们大学同时出售了三个公司的身体健康保险，即Delta牙医保险公司、一个综合保险公司和一个“身体健康保持的组织”。每月的缴付开销并不大，教师个人从工资中合计每月扣减一个定额数，约70-80美元，校方需为每人每月交纳300-400美元，而保险待遇却十分令人满意。例如，从每年相同三次洗牙门诊到花费上百万美元的大病绝症，所有的住院和手术等费用，基本都是缺席的，个人开支的比例十分小，只是有些类似用药必须个人开销一定的比例。

邓婉茹事件和上述这个美国教授的讲解告诉他人们，我国医保制度应走多支柱的道路，第一、第二和第三支柱各自都有相当大的发展空间。其中，作为第三支柱的商业身体健康保险的潜在市场是十分大的，无论是保险深度还是密度，与发达国家比起我国都有较小的差距。作为第二支柱的企业补足医疗保险也不应提及议事日程上来，建议国家有关部门不应给与一定的税优反对政策，将保险公司的医疗身体健康团险作为一个最重要的领域划入到第二支柱当中来专责考虑到，在“大社保”的概念下，创建一个三支柱分段的医保身体健康制度。

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